自分にぴったりの車両保険免責金額設定法｜知られざる3つのポイントとは

自動車保険を選ぶ際、どの免責金額を設定するかは非常に重要なポイントです。免責金額とは、事故が発生した際に保険会社が支払う前に、契約者が自己負担しなければならない金額のこと。これをどう設定するかによって、毎月の保険料が大きく変わります。しかし、どの金額が最適かを迷っている方も多いはずです。

ここでは、あなたにぴったりな免責金額を設定するための深い洞察をお伝えします。知っておくべきポイントを3つに絞って解説しますので、ぜひ参考にしてみてください。

免責金額設定の重要性とは？

車について疑問を持っている人のイメージ

車両保険に加入していると、自損事故や事故後の修理費用の支払いに備えることができます。しかし、免責金額をどれくらいに設定するかは、後々の経済的な負担に大きく影響します。例えば、免責金額を高く設定することで、月々の保険料を安く抑えることができる一方で、事故が起きたときに多くの金額を自己負担しなければならなくなります。

多くの方がこの設定で悩みますが、重要なのは「保険料と自己負担額のバランス」を取ることです。

免責金額を高く設定する利点

月々の保険料を抑えることができる
高い免責金額を設定することで、保険会社から支払われる額が減る分、月々の保険料は低くなります。これは短期的には大きなメリットです。

短期間で保険料の支払い負担が軽減される
免責金額を高めに設定することで、数年間で見ると、総額的に保険料を大きく抑えることができます。特に長期間保険を利用する方には、この方法が有効です。

免責金額を高く設定するデメリット

自己負担額が増えるリスク
高い免責金額を設定することで、万が一の事故の際に受け取る保険金額が少なくなり、自己負担額が大きくなる可能性があります。たとえば、修理費用が30万円かかる場合、10万円の免責金額を設定していると、保険金は20万円のみで、残りの10万円を自己負担しなければなりません。

事故時の金銭的な圧力が高まる
事故が起きた場合、自己負担額が増えるため、想定以上の金銭的な負担がのしかかる可能性もあります。特に、大きな事故を起こしてしまった場合、この負担が生活に与える影響が無視できません。

免責金額設定時に注意すべきポイント

免責金額を設定する際、ただ単に「保険料が安いから」といって高く設定するのは危険です。最適な設定を行うために、次のポイントを押さえましょう。

自分の経済状況を考慮する

免責金額を高く設定することで、月々の保険料を抑えることができますが、万が一事故が発生した際に大きな金銭的負担がかかることを忘れてはいけません。自分がどれくらいの自己負担を受け入れられるかをしっかりと考えた上で、免責金額を設定しましょう。

車の価値を基に設定する

車両の価値が高い車を運転している場合、高い免責金額を設定するのはリスクがあります。万が一事故を起こして車が大きく損傷した場合、高額な修理費用や車両購入費用が発生する可能性があるため、自己負担を減らす設定にすることをおすすめします。

一方、車の価値が低い車の場合、多少高めの免責金額を設定することで、保険料を大幅に節約できる可能性があります。自分の車がどの程度の価値があるかをしっかり把握した上で設定しましょう。

事故歴を踏まえて設定する

過去に事故を起こした経験がある場合は、免責金額を高く設定すると、いざ事故が発生した際に負担が大きくなります。運転に自信がない場合や、事故歴がある方は、免責金額を低めに設定することを検討した方が安心です。

免責金額設定の実際のシミュレーション

実際に、免責金額の設定がどれほど保険料に影響を与えるか、シミュレーションしてみましょう。

このように、免責金額を高く設定することで保険料は安くなりますが、自己負担額が増えることに留意する必要があります。

車両保険に関する疑問解決

ここでは、車両保険と免責金額に関してよくある疑問を解決していきます。

Q1. 免責金額を低く設定した方が安心ではないか？

確かに、免責金額を低く設定することで事故が発生した際に安心ですが、その分保険料は高くなります。自分の生活に無理なく支払える範囲で、自己負担額と保険料のバランスを取ることが大切です。

Q2. 車両保険を使うべきか悩むが、どう判断すべきか？

修理費用が高額である場合や、全損の可能性がある場合は車両保険を使う方が賢明です。しかし、修理費用が安く、保険料の増額が負担になる場合は自己負担を検討することも選択肢の一つです。

車中泊やクルマ旅は楽しいですぞ！

本記事では、車の知識的なお話しさせていただきました。

実は、私は趣味で日本各地を気ままにクルマ旅しているのですが、実際に現地に行った人しかわからない情報を無料で公開しています。

私が実際に日本各地を車中泊で巡ったときの体験談やその場所のレポートが見たい方は下記のURLに一覧で公開していますので、車中泊や地域の情報などが知りたい方はそちらをご覧いただければと思います！

クルマ旅を見に行く(●´□`)

また、インスタやYOUTUBEなんかもやってますので、そちらも合わせてご覧いただいて、面白いなとかもっと知りたいななんて思ったらフォローやチャンネル登録してもらえると嬉しいです。

Instagramを見に行く

結論免責金額は慎重に設定を

免責金額は車両保険において非常に重要なポイントです。保険料を安くしたい気持ちも分かりますが、自己負担が大きくなりすぎないように、慎重に設定を行いましょう。自分の車の価値や事故歴、経済状況を考慮した上で、最適な免責金額を選ぶことが、長期的に見て最も効果的な選択肢となります。

あなたのライフスタイルにぴったりな免責金額を設定し、万が一の事故に備えた安心の保険ライフを送りましょう！