自動車ローンを通すのは、簡単に見えて実は多くの壁があります。特に「ブラックリストに載ってしまった」「過去にローンの延滞があった」といった人々にとっては、審査に通ることが非常に難しいと感じるでしょう。しかし、そんな悩みを解決する可能性があるのが「自社ローン」です。今回は、自社ローンの審査通過率や、どうすればより通りやすくなるのかについて詳しく解説します。
自社ローンとは？他のローンとの違い
車について疑問を持っている人のイメージ
自社ローンとは、車の購入時に金融機関を通さず、ディーラーが独自に設けた審査基準で融資を行う仕組みのことです。ここでは、通常のオートローンや銀行ローンとの違いを詳しく見ていきましょう。
オートローンとの違い
オートローンは、通常、銀行や信販会社が審査を行い、CICやJICCなどの信用情報機関を通じて過去のローン履歴を確認します。そのため、過去に遅延や債務整理をした場合、審査に通らない可能性が高くなります。
自社ローンの特徴
一方で、自社ローンでは、信用情報機関に依存せず、主に「現在の支払い能力」を重視します。過去のローン履歴よりも、今後の返済能力に注目して審査が行われます。これにより、過去に金融事故があった場合でも審査に通る可能性が高くなります。
自社ローンの審査通過率とは？高い通過率の理由
自社ローンは他のローンよりも審査が通りやすいと言われますが、実際のところ、その通過率はどれくらいなのでしょうか？ここでは自社ローンの審査通過率を高くする理由を説明します。
過去の金融事故があっても通過する可能性が高い
自社ローンでは、過去に債務整理や自己破産をした人でも、再度ローンを組むことができるチャンスが広がります。これは、自社ローンが「現在の支払い能力」を重視するためです。例えば、月々の収入が安定しており、今後の返済が見込める場合、過去の履歴が審査に大きく影響することはありません。
柔軟な審査基準と支払い能力の重視
自社ローンは、年収や勤続年数、雇用形態に関わらず柔軟な審査が可能です。特に、個人事業主や新社会人、非正規雇用など、一般的に銀行ローンでは審査に通りにくいとされる人々にも門戸が開かれています。
審査通過率95%以上の実績
実際に、自社ローンを提供する多くのディーラーでは、審査通過率が95%以上とされており、非常に高い通過率を誇っています。この実績は、過去に金融事故を起こした方や、勤続年数が短い方でも、条件に合う返済能力を持っていれば通るという信頼感を生み出しています。
自社ローン審査に通るためのポイント
自社ローンに申し込んだとしても、必ずしも全員が通るわけではありません。審査に通るためには、いくつかの重要なポイントを押さえる必要があります。
収入に見合った車を選ぶ
収入が低い場合、高額な車を選んでしまうと、返済能力が疑問視され、審査に通らない可能性が高くなります。収入に見合った価格帯の車を選ぶことで、審査通過の確率が上がります。
虚偽の情報は絶対に記入しない
自社ローンの審査は「今後の返済能力」に基づいて行われます。虚偽の申告をしてしまうと、返済能力を偽っていることが発覚し、審査に落ちる可能性が非常に高くなります。正直に、且つ十分な説明をすることが重要です。
頭金を多めに用意する
頭金を多めに用意することで、ローンの支払い額が減少し、返済計画がより安定します。このような場合、審査に有利に働くことが多いです。
自社ローンを選ぶメリットとデメリット
自社ローンには高い審査通過率を誇る一方で、いくつかのデメリットもあります。メリットとデメリットをしっかり理解した上で、自社ローンを選ぶかどうかを決めることが大切です。
メリット
- 審査が柔軟で通過しやすい
- 金利が低く設定されていることが多い
- 審査から納車までが早い
– 自社で運営しているため信頼性が高い
デメリット
- 支払い回数が少ない（一般的には24回程度）
- 一部地域では対応していない場合がある
- 車種やサービスの質が販売店に依存する
自社ローンを利用する際の注意点
自社ローンを利用する際には、いくつかの注意点があります。特に、悪徳な販売店に引っかからないよう、信頼できる販売店を選ぶことが重要です。
販売店の信頼性をチェック
自社ローンを提供する販売店の中には、悪質なところも存在します。納車後に車が壊れたり、保証がなかったりするケースもあるため、信頼できる販売店を選びましょう。
中古車を選ぶ場合は特に慎重に
中古車を購入する際には、車両の状態をしっかりと確認しましょう。自社ローン専門の販売店では、品質チェックが不十分な場合もあるため、購入前にしっかりと検討することが大切です。
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まとめ
自社ローンは、一般的な銀行ローンや信販ローンよりも審査に通りやすい仕組みを提供しています。しかし、絶対に通るわけではなく、審査に通るためにはいくつかのポイントを押さえておく必要があります。収入に見合った車を選び、正直に申告し、場合によっては頭金を多めに準備することが、審査通過のための鍵です。
自社ローンを選ぶことで、ローン審査のハードルを下げ、安心して車を手に入れることができます。自分の状況に合ったローンプランを選び、最適な車を手に入れましょう。
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