【知られざる方法】車ローン借換えで月々1万円減！そのメリットと注意点を徹底解説

車のローンの返済が負担になっていませんか？月々の支払いが高いと感じている方、もしくは利息が気になる方は、「車ローンの借り換え」を検討してみると良いかもしれません。しかし、車ローン借り換えの方法を知らないと、逆に損をしてしまうこともあります。この記事では、借り換えのメリットやデメリットを分かりやすく解説し、最適な借り換え方法をお伝えします。

車ローンの借り換えとは？

車のイメージ

車ローンの借り換えとは、現在のローン契約を別の金融機関で組み直し、残りのローンを一括で返済することです。新たなローンでは、より低金利や優れた条件が提供されることがあります。この借り換えによって、返済額を減らすことができる可能性があるため、多くの方が利用を考えています。

しかし、借り換えをしても必ずしも支払い総額が減るわけではありません。金利が低いと感じても、手数料や新たな借入額のトータルコストが高くなることもあるので、計算を慎重に行う必要があります。

車ローン借り換えの流れ

車ローンの借り換えにはいくつかのステップがあり、計画的に進めることが重要です。具体的な流れは以下の通りです

仮審査を受ける

まずは、借り換え予定の金融機関で仮審査を受けます。ここでは、あなたの信用状況や年収、現在のローン状況を確認されます。仮審査に通過すれば、本審査に進むことができます。

現在のローンの詳細を確認

現在契約しているローン会社に連絡し、残債額や手数料、返済総額を確認します。この段階で不明な点がないよう、しっかりと確認しておきましょう。

本審査を受ける

仮審査に通ったら、必要書類を提出し、正式な本審査を受けます。本審査では、収入証明書や運転免許証などが求められます。審査に通過すれば、契約を結びます。

現在のローンを繰上返済

新しいローン契約が成立した後、現在のローンを繰上返済します。これにより、新しいローンに切り替わります。

車ローン借り換えのメリット

車ローンの借り換えには多くのメリットがあります。代表的なものをいくつか紹介します。

月々の返済額が減る

借り換えを行う最大のメリットは、月々の返済額が減少することです。低金利のローンに切り替えることで、同じ返済期間であっても月々の支払いが軽くなる可能性が高いです。

支払総額の軽減

借り換え後の金利が低ければ、トータルで支払う利息を抑えることができます。たとえば、金利が2.5%から6.0%に下がった場合、返済総額が大きく減少する場合があります。

返済の管理が楽になる

複数のローンをまとめることができる場合、返済の管理が簡単になります。毎月の支払い先を一本化できるため、余分な手間を省けます。

車ローン借り換えのデメリット

借り換えには当然、デメリットも存在します。どのようなデメリットがあるのかも把握しておくことが大切です。

手数料が発生する

借り換え時に、繰上返済手数料や契約更新手数料が発生することがあります。これらの手数料が高ければ、借り換えによるメリットが台無しになる可能性があります。

新たな審査に時間がかかる

新しいローン契約には審査が必要です。この審査に通過するまでに時間がかかる場合もあります。また、審査に通らなければ、借り換えができません。

金利が低いからといって必ず得とは限らない

低金利のローンに借り換えたとしても、手数料やその他の費用を加算すると、最終的に支払う金額が増える可能性もあります。

どんな人が車ローンの借り換えに向いているか？

車ローンの借り換えは全員におすすめできるわけではありません。借り換えを検討するべき人と、避けるべき人を見ていきましょう。

車ローンの借り換えに向いている人

車ローンの借り換えに向いていない人

車ローン借り換え時のポイント

借り換えを進める前に、以下のポイントを押さえておきましょう。

総支払額の比較

借り換えを決める前に、現在のローンと新しいローンの支払総額を比較してください。手数料や新しいローンの金利も考慮して、最終的に支払う金額が少なくなることを確認しましょう。

返済期間の確認

借り換え後の返済期間が長くなると、月々の支払額が減るかもしれませんが、最終的に支払う利息が増えてしまうこともあります。返済期間についても十分に確認しておきましょう。

すぐに借り換えをするべきではない場合も

もし現在のローンの返済が残り少ない場合、借り換えを急ぐ必要はないかもしれません。借り換えによる手数料が高いと、結局得をすることができません。

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結論車ローン借り換えを検討する前にしっかり計画を

車ローンの借り換えは、月々の支払い額を減らし、負担を軽減する有効な方法です。しかし、すべての人に適しているわけではありません。借り換えの前に、利息や手数料、審査の条件などをよく比較し、最も自分に合った方法を選んでください。最終的には、支払い総額を抑えつつ、返済負担を軽くすることを目指して、賢く借り換えを行いましょう。