車をぶつけてしまった…。そんなとき、真っ先に気になるのが「修理費はいくらかかるのか？」ということ。さらに、車両保険を使った方が得なのか、損なのか、判断に迷う方も多いでしょう。
実は、ちょっとした選択ミスで数万円〜十数万円の損をしてしまうケースもあります。この記事では、事故直後の判断で「修理費が劇的に変わる」理由や、保険を使うべきかの判断基準、さらには見落としがちな落とし穴まで、初心者でもわかりやすく解説します。
車の事故修理費はなぜここまで差が出るのか？
車について疑問を持っている人のイメージ
修理費の内訳は「破損箇所」だけじゃない
事故による修理費は、「どこをぶつけたか」だけではなく、車種・年式・修理業者の違いによっても大きく変わります。たとえばバンパー交換なら5万～10万円が相場ですが、国産高級車や外車になると、その2〜3倍になることも。
ディーラー修理と板金工場では費用に差が出る
多くの人が安心感からディーラーに持ち込みますが、塗装や板金は外注していることが多く、費用は割高に。一方で、自社施工の板金塗装専門業者に直接依頼すれば、費用を大幅に抑えられる可能性があります。
車両保険は使うべき？それとも使わない方が得？
「保険を使えば安心」は思い込み。実は損するケースも
多くの方が「せっかく保険に入ってるんだから使わなきゃ損」と思いがちですが、保険を使った後の等級ダウンと保険料アップを考えると、結果的にトータルで損をするケースが非常に多いのです。
保険を使って損するケースの典型例
例えば、14等級の人が自損事故で保険を使うと、3等級ダウン＋事故あり係数が適用され、次年度からの保険料が年間で4万〜5万円上がることも。3年間で14〜15万円の差が出る計算です。修理費が15万円未満なら、保険を使わない方が得です。
免責金額と車両保険の選び方で「安心」と「損失」が分かれる
免責金額の仕組みを知らずに契約すると危険
車両保険には「免責金額（自己負担額）」が設定されています。例えば「免責10万円」なら、修理費30万円のうち10万円は自腹。免責を高く設定すると保険料は下がるが、事故時の負担が増えるため、よく考えて設定する必要があります。
「一般型」と「エコノミー型」の違いにも注意
エコノミー型は保険料が安い分、自損事故が補償対象外となるケースが多いです。自損事故が不安な方は一般型一択です。
車両保険だけではカバーできない損害がある
壊したのが「他人の所有物」なら対物保険が必要
自損事故でガードレールや電柱を壊した場合、車両保険では補償されず、「対物賠償責任保険」が適用されます。ただし、自分の家の塀や車庫は「自己所有物」なので、対物保険の対象外。火災保険が適用されるケースもあるため、併せて確認が必要です。
警察への報告と交通事故証明書の取得は忘れずに
「自損だから報告不要」は大間違い
人身事故でなくても、自損事故は必ず警察に報告する必要があります。これにより「交通事故証明書」が発行され、保険金請求の必須書類として使えます。
報告しなければ罰則対象に
報告せずに放置すると「あて逃げ」とみなされ、違反点数7点・懲役や罰金の対象になる場合も。慌てず、落ち着いて警察に連絡しましょう。
車に関する疑問解決よくある質問とその答え
Q. 自損事故でも等級は下がる？
はい。自損事故は「3等級ダウン事故」として扱われます。次年度以降、保険料が大幅に上がることを前提に、保険を使うか判断しましょう。
Q. 修理費はどこで安くなる？
板金塗装専門業者を直接利用することで、ディーラー修理よりも費用が2〜5万円ほど安くなるケースがあります。口コミや施工事例を確認して選びましょう。
Q. 新車はどう補償される？
新車特約付きの車両保険なら、購入価格に基づいて保険金が支払われるため、全損事故でもほぼ同額の再購入が可能です。
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まとめ事故直後の「判断力」が、修理費と保険料を左右する
車の事故修理費は、「どこに依頼するか」「保険を使うかどうか」「どの保険に入っているか」で結果が大きく変わります。目先の安心感に流されず、長期的な損得を考えることで、後悔のない判断ができるでしょう。
最も重要なのは、事前に知っておくことです。この記事を通じて得た知識をもとに、ぜひご自身の保険内容や事故時の対応について一度見直してみてください。未来の「無駄な出費」や「後悔」を減らせるかもしれません。
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