【8割の人が知らない】車事故の修理費と保険活用の正解とは？

驚きの事実！保険を使うとむしろ損をすることも

保険使用で「14万円損する」シナリオを徹底解説

たとえば、14等級・年間保険料7万円の人が自損事故で14万円の修理費を車両保険でカバーした場合、翌年から3年間で保険料が計14万円以上上がる可能性があります。

つまりこのケースでは、保険を使わず自己負担した方がトータルで安く済むのです。

保険を使うべきか？判断基準は「修理費＋将来の保険料」

ポイントは、以下の計算式でシミュレーションすること。

1. 修理費（免責金額差し引き後）
2. 等級ダウンによる3年間の保険料増加額

この2つを合計して「保険を使わない場合」と比較すれば、保険を使うべきかどうかの判断材料になります。

知らないと損する！車両保険の「選び方」と「使い方」

車両保険の種類一般型 vs エコノミー型

車両保険には以下の2種類があります。

自損事故に備えたいなら「一般型」が必要不可欠。保険料は高くなりますが、将来の安心度が違います。

免責金額設定の落とし穴

免責金額（自己負担額）を高く設定すれば保険料は安くなりますが、そのぶん事故時に自己負担が増えることに要注意。金額は3万円／5万円／10万円などから選択できます。

修理先によって費用はここまで違う！賢い業者選び

修理工場の種類と費用傾向

修理費用は業者によって1.5倍以上差が出ることもあります。主な修理業者の特徴は以下の通りです。

• ディーラー高額だが純正部品と品質保証あり
• カー用品店簡易修理向き。板金は外注のため割高
• 板金塗装専門業者コスパ◎。へこみ・傷修理なら最適

時価額と修理費のバランスにも要注意

修理費が車の時価額の50％を超えると「経済的全損」と見なされ、保険金が制限されることがあります。古い車では特に注意しましょう。

車に関する疑問解決自損事故でも保険以外の手段がある？

火災保険が使えるケースもある

たとえば自宅の壁や塀を壊してしまった場合、自分の車両保険ではカバーできません。しかし、火災保険の「建物付属物損害補償」が適用されることがあります。契約内容を確認してみましょう。

警察への届け出は必須

人身事故でなくても、自損事故を警察に報告しないとあて逃げ扱いになり、7点加算＋罰金または懲役になるリスクがあります。必ず事故直後に警察へ通報し、「交通事故証明書」を取得しましょう。

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本記事では、車の知識的なお話しさせていただきました。

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まとめ後悔しない「修理費の判断力」が未来を守る

事故に遭ったとき、多くの人は焦って「とりあえず保険を使う」という判断をしがちです。しかし、自損事故では保険を使うことで結果的に何万円も損をする可能性があることを知っておきましょう。

最後に大切なポイントをもう一度整理します

• 修理費用が安ければ保険を使わない方が得
• 車両保険の内容と等級ダウンの影響を事前に把握する
• 複数の修理業者から見積もりを取り、冷静に比較する

この3つを守るだけで、あなたの未来の出費を数万円単位で変えることができます。「備えあれば憂いなし」。保険の見直しも含め、今こそ「修理費と保険」の正しい知識を味方にしましょう。